Conciliação bancária automática com Open Finance: como funciona para a empresa
O que é a conciliação bancária, como o Open Finance leva o extrato da conta da empresa direto do banco para o sistema, com a sua autorização e por um prazo definido, e o que conferir antes de autorizar, pelas regras do Banco Central.
O que é a conciliação bancária
Conciliar é conferir o extrato do banco com o que a empresa registrou: cada entrada com uma venda ou um recebimento, cada saída com uma conta paga. O que sobra dos dois lados é o que pede atenção: a tarifa que ninguém lançou, o cliente que pagou duas vezes, o pagamento que não saiu.
Sem conciliação, o saldo do sistema e o do banco se afastam, e o fechamento do mês com o contador vira caça a comprovante.
De onde vem o extrato
O caminho de sempre é entrar no banco, baixar o extrato em arquivo (OFX ou CSV) e subir no sistema, conta por conta, todo mês. Com o Open Finance, a empresa autoriza o banco a enviar os dados da conta para a instituição que ela escolher, e as movimentações chegam sem ninguém baixar arquivo.
Entre as vantagens para quem tem um negócio, o Banco Central cita o gerenciamento das contas de diferentes bancos em um só lugar e menos custo e tempo com processos automatizados.
As regras de todo compartilhamento
Pelas regras do Banco Central, o compartilhamento de dados pelo Open Finance:
- é autorizado por você antes, no aplicativo ou no site da instituição;
- tem um objetivo determinado e um prazo adequado a esse objetivo;
- mostra quais dados vão ser enviados e qual banco vai enviá-los;
- pode ser cancelado a qualquer momento, pelo aplicativo ou pelo site de qualquer um dos bancos envolvidos.
Nas palavras do Banco Central: os dados que você permitir, pelo tempo que você determinar, com o banco que você quiser.
Como é a autorização, passo a passo
Tudo acontece no aplicativo ou no site dos dois bancos envolvidos:
- Consentimento: na instituição que vai receber os dados, você escolhe o banco que vai enviá-los e vê quais dados vão e por quanto tempo.
- Autenticação: você é levado ao aplicativo ou ao internet banking do banco que vai enviar os dados e entra como sempre entra, pela biometria, pela senha ou pelo token. A instituição que pediu não vê nada dessa etapa.
- Confirmação: o banco mostra o resumo (os dados, quem vai recebê-los e o prazo da autorização), e você confirma.
- Volta: você retorna à instituição que vai receber os dados, que avisa que a autorização foi efetivada.
É seguro?
Pelo Banco Central: só participam instituições autorizadas por ele; os dados vão direto do banco que envia para o que recebe, sem passar por outro ambiente nem pelo próprio Banco Central; a autenticação é a do seu banco; e os bancos seguem regras de segurança cibernética e são fiscalizados.
A senha ou a biometria são usadas só no aplicativo ou no site do banco que envia os dados. Ninguém precisa da sua senha do banco para conectar a conta pelo Open Finance.
O que conferir antes de autorizar
Na tela do consentimento e na confirmação no banco, confira:
- a conta e o banco que vão enviar os dados;
- quais dados vão: para conciliar, o que importa é o extrato e o saldo da conta;
- o prazo da autorização, que define até quando os dados chegam;
- como cancelar: pelo aplicativo ou pelo site de qualquer um dos dois bancos.
Fontes
- Banco Central: Open Finance, quero entender mais
- Banco Central: Open Finance, segurança
- Banco Central: Open Finance, sou cliente
- Banco Central: Open Finance, tenho um negócio
Publicado no site em , com as regras e as fontes conferidas em 27 de outubro de 2026. Este guia resume as normas e não substitui a orientação do seu contador.